Банковским депозитом принято называть определенную сумму денег, которую физическое или юридическое лицо передает в банк с целью получения прибыли на основании процентных начислений. Образование процентов обеспечивается финансовыми операциями. Например, банк привлекает депозит у одного клиента, и выдает его другому, в качестве кредитных средств.

Где можно оформить депозит?

Оформлением депозитных вкладов занимаются практически все банки Российской Федерации. Для того чтобы правильно выбрать финансовое учреждение, необходимо опираться на следующие характеристики:

  • Относится ли кредитная организация к участникам Системы страхования вкладов. Получить данную информацию можно на официальном сайте Центрального Банка РФ, или же по горячей линии АСВ. От того, насколько долго учреждение находится в реестре системы, зависит его надежность.
  • Размер банковской организации. Мелкие банки часто предлагают более выгодные условия, но они менее надежны и стабильны.
  • Данные финансовой отчетности. Для того чтобы определить, насколько надежен банк, следует проверить, соответствует ли он нормам ликвидности. Показатель мгновенной ликвидности должен быть не менее 15%, текущей – выше 50%, а долгосрочной ликвидности – меньше или равен 120%.
  • Просроченные задолженности и их уровень, а так же динамика долгов в период последних лет.
    Размер чистых инвестиционных вкладов и прибыли организации. Сведения есть в открытом доступе на сайте ЦБ РФ.
  • Уставной капитал и его размер. По мнению экспертов, предельное значение нижнего предела составляет триста миллионов рублей. Однако в поиске солидного банка лучше присмотреться к тем, которые обладают уставным капиталам, в два раза превышающим этот показатель.
  • Срок существования организации. Доверять свои сбережения лучше той организации, которая успешно существует на рынке не менее двух лет.
  • Акционеры банковского учреждения. Сведения всегда можно найти на официальных ресурсах банков. Предпочтение лучше отдавать тем компаниям, в состав акционеров которых входит международный инвестиционный фонд – это говорит о том. Что банк надежный.
  • Проценты на депозитный вклад. Они могу начисляться по разным принципам, ставка может быть плавающей, фиксированной или, убывающей или нарастающей. Здесь клиент сам выбирает оптимальный для себя вариант.

Какие условия оформления депозита?

В каждой финансовой организации свои условия для клиентов. Большинство банков предлагают сразу несколько программ для вкладчиков, которые предполагают различные условия, принципы начисления процентов, и так далее. Основные виды депозитов:

Срочный депозит. Может быть долгосрочным, среднесрочным и краткосрочным. К долгосрочным депозитам относятся вклады, которые оформляются на срок от двенадцати месяцев, а вот краткосрочный кредит можно оформить и на период от одного до трех месяцев. Что касается среднесрочного займа, то его продолжительность от трех до девяти месяцев. При использовании срочного депозита не желательно изъятие средств раньше даты, что указана в соглашении, в противном случае прибыль может быть меньше.

Депозиты до востребования. Это вклад, который можно оформить на любой срок, сумму или цель.

Используются счета, которые не имеют невысокий процент дохода, или полностью нулевые ставки. Плюсом является возможность снятия в любое время, так же перевода денег на счета других лиц, предприятий. Также вкладчик может обналичивать свои деньги в кассах банков или банкоматах.
По методу начисления процентной ставки депозиты подразделяются на следующие группы:

Отсутствие капитализации при начислении процентов. Вкладчик получает процент после окончания срока вложения, а все средства добавляют к итоговой сумме. У клиента есть два варианта – продление депозита или снятие денег. Процентная ставка в среднем составит 10% в год.

Присутствие капитализации. В период, который был оговорен в соглашении, процентная часть регулярно начисляется вкладчику. Однако, каждый следующий период уже предполагает ставку по проценту с учетом суммы вложения и начисленного процента.

Накопительные депозиты. Допускается регулярное пополнение депозитного счета на протяжении договоренности с банковской организацией. Процентная ставка начисляется с учетом пополнения счета.

В чем преимущества депозита?

Депозитный счет открыть достаточно просто, а по размещению сумм нет никаких ограничений, тем более, что именно этот метод считается наиболее популярным среди тех, кто хочет накопить деньги. Риски здесь минимальны, а вот надежность достаточно высокая. Специальные органы всегда контролируют банковские операции такого рода, и капитал стабильно увеличивается. Выбирая надежного финансового партнера, вкладчик может быть уверен в возврате своих денег, и процентной части.
За счет индивидуального подхода к увеличению своего капитала, практически каждый может претендовать на возможность получения кредита под его залог.