Справка 2-НДФЛ или справка о доходах требуется при получении кредита для того, чтобы подтвердить вашу платежеспособность в течение срока погашения займа. Кредит без справки 2-НДФЛ можно назвать кредитом на доверии, но подобное доверие имеет разумные пределы.

Так существуют кредиты, где банки с легкостью соглашаются на отсутствие подтверждения вашей платежеспособности и кредиты, где рассчитывать на упрощенную схему получения не приходится. Скажем, ипотечный кредит однозначно не будет выдаваться без справки 2-НДФЛ, потому что речь идет о слишком крупных суммах и больших сроках.

Автокредиты в данный момент варьируются по требованиям к заемщику, но там это связано прежде всего с тем, что в качестве ликвидного залогового имущества выступает сам приобретаемый автомобиль, следовательно, риски банка по невозврату не так велики, как в случае, если отсутствует и справка 2-НДФЛ и залог.

Остаются потребительские кредиты, в которых суммы и сроки не так велики, как в ипотеке, и соотношение между банковскими рисками и повышением процентных ставок как раз таково, чтобы можно было рисковать ради прибыли.

Для заемщика вариант кредита без справки 2-НДФЛ связан со следующими плюсами и минусами: в число плюсов входит оперативность оформления кредита, то есть вам не приходится тратить время на оформление дополнительных документов помимо самого банка, к минусам можно отнести закономерное возрастание процентов, которые придется выплачивать для погашения займа.

Поэтому существует промежуточный вариант, когда заемщик оформляет справку о доходах не по форме 2-НДФЛ, а по форме банка – это вариант для тех, чьи доходы обычно называются «серыми», то есть, официальная справка, буде она получена и предъявлена в банке, приведет к существенному ограничению размера суммы, на которую может претендовать заемщик, тогда как его реальные доходы вполне позволяют осилить кредит на большую сумму. Но и в этом случае оформление справки по форме банка приводит к повышению процентных ставок на один-два пункта.

Как уже говорилось, одного того, что с вас не потребуют справки 2-НДФЛ еще не означает, что вам не придется делать другие документы. И это будет зависеть исключительно от суммы и срока кредита. Так, например, вам может потребоваться страхование жизни и/или имущества, так же это может быть залог, его оценка. Может быть, что вам понадобятся и поручители. Но все это не относится к малым суммам потребительских кредитов, для которых достаточно только паспорта и еще одного любого другого документа, подтверждающего вашу личность.

Да, и следовало бы упомянуть, что кредиты, для получения которых не требуется справка 2-НДФЛ, обычно все же накладывают некоторые ограничения на возраст заемщика. В зависимости от конкретного банка, минимальный возраст заемщика может быть от 21 до 25 лет.

В заключение скажем, что выгодным такой кредит может быть только если вы берете небольшую сумму на короткий срок – тогда переплата выглядит достаточно безобидной и может считаться своего рода платой за сервис и оперативность.