В 2003 году гражданам России было дано добро на открытие счетов для безналичного расчета. Заметьте, что речь идет о частных лицах, а не предприятиях. Это было начало внедрения банковских карточек. В принципе, они достаточно удобны, когда есть, где ими платить. Но платить банковской картой можно не только в физической реальности. Интернет не хуже терминала относится к безналичному расчету. Вот только в нем достаточно желающих поживиться за вас счет, используя возможности взлома защиты ваших данных. Нужно быть достаточно смелым, чтобы расплачиваться в каждом интернет-магазине своей кредиткой. Но умные люди придумали, как обезопасить свои кредитки от других умных людей. Это, конечно, лишние движения, но вместо того, чтобы подвергать риску свою кредитку, лучше сегодня завести виртуальную карту.

Кредитная карточка является платежной картой банка, предназначение которой заключается в совершении операций путем использования финансовых ресурсов, что банк предоставляет ее владельцу на основании кредитного соглашения. Важно учитывать установленный кредитный лимит, который индивидуально формируется для каждого заемщика, опираясь на его платежеспособность. Оплата или снятие суммы, больше установленного ограничения, недоступна. Использовать кредитную карту можно как потребительский кредит, или с целью решения других финансовых проблем.

Где в России можно получить кредитную карту?

Кредитная карта выдается практически в любом российском банке. Для того, чтобы ее получить, необходимо пройти три этапа:

  1. Заполнить заявку на получение заемных средств, причем сделать это можно и через интернет.
  2. Дождаться звонка от представителя банка, который, вероятно, предложит приехать в отделения с определенными бумагами. Срок проверки и анализа документов зависит от банка и самого набора бумаг, который представит потенциальный клиент.
  3. Получить ответ по запросу. Если банк одобрит выдачу вам кредитной карты, необходимо снова подъехать в отделение, и забрать ее. Некоторые банки предлагают воспользоваться доставкой карты с помощью почты или курьера.
  4. Активировать кредитку. Для этого можно позвонить на горячую линию банка или использовать банкомат.

Если говорить о среднем периоде оформления кредитной карты в банках РФ, то он составляет от трех до семи часов с того момента, как была направлена заявка, до того, как карта будет на руках. Именно по такой схеме выдается кредитная карта российскими банками.

На каких условиях выдается кредитная карта?

Финансовое учреждение предъявляет ряд требований к тем, кто хочет воспользоваться кредитными средствами. Получить кредитную карту имеют возможность:

  1. Граждане Российской Федерации, которые попадают в возрастные ограничения банка, чаще всего это от 21 до 60 лет, обладают постоянно регистрацией и официальным местом работы.
  2. Лица, имеющие положительную кредитную историю. А так же граждане, у которых отсутствует кредитное прошлое.Получить кредитную карту можно и при наличии уже существующего займа, но только в том случае, если задержек по выплатам не было. Расходы на выплату кредитных обязательств не должны быть больше, чем тридцать процентов от размера официального заработка клиента.
  3. Заемщики, которые имеют все необходимые документы для получения кредитной карты. Чаще всего это паспорт, идентификационный код, справка о доходах с официального места работы.

Специалисты советуют гражданам, которые хотят оформить кредит на значительную сумму, предоставить максимальное число бумаг. Чем больше документов увидит кредитор, тем выше будет кредитный лимит карты. Однако минимальную сумму можно получить всего с несколькими бумагами.

Преимущества использования кредитных карт

  1. Удобно использовать для покупки товаров, оплаты услуг и сервисов – практически везде можно рассчитаться картой, не подбирая нужные суммы без сдачи.
  2. Защита денег от грабителя – неважно, какая сумма на карте, ее не смогут отобрать. При хищении или утере пластиковой карты достаточно позвонить в банк и заблокировать ее.
  3. Наличие совместных программ с торговыми точками – дисконтные программы, скидки, Cash back.
  4. Удобство оплаты услуг и товаров в интернете.
  5. Наличие льготного периода, на протяжении которого клиент может без процентов пользоваться кредитными средствами, при  условии выплаты долга до окончания этого периода.
  6. Возможность совмещения кредитной и дебетовой карты с целью накопления средств.

Риски оформления кредитной карты

  1. Есть вероятность взлома карты, а деньги могут снять без ведома владельца. Внимательно изучайте банкомат прежде, чем использовать его.
  2. В банкоматах установлены определенные ограничения на сумму, которую можно снять.
  3. Иногда восстановить кредитную карту непросто, например, если владелец находится в другой стране, и там была утеряна или украдена карточка.

Виртуальная кредитная карта

Оплатить услуги или товары в интернете позволяет не только платежная банковская карточка, но и виртуальная кредитная карта. Она может также использоваться по принципу дебетовой: для расчета ее сначала нужно пополнить.

Виртуальные кредитные карты различаются по принадлежности к платежной системе (VISA или MasterCard), типу счета (кредитная, дебетовая), по сроку действия (без пластикового сопровождения – до трех месяцев, или до двух лет), по стоимости обслуживания, способом ее заказа и временем ожидания, способом пополнения и ограничением баланса, операциями по карточному счету.

Через интернет вы получаете виртуальную кредитную карту с номером, сроком действия и секретным кодом, которая выглядит как визитная карточка, без магнитной полосы. Вы не сможете расплатиться ею в магазине.

При использовании обычной кредитки с крупным лимитом, несмотря на меры безопасности, есть риск того, что данные могут оказаться в распоряжении мошенников. При оплате виртуальной кредитной картой ее банковские реквизиты не предъявляются, а деньги хранятся безопасно. При необходимости виртуальная карта пополняется на нужную сумму. При расчетах ею комиссия не взимается. Также можно совершать покупки на зарубежных сайтах, сразу же после ее выпуска.

Чтобы оформить виртуальную кредитную карту в банковском отделении нужно иметь при себе паспорт и сумму денег наличными. Можно пополнить карту долларами, если оплата планируется в этой валюте. Если она рублевая, конвертация валюты будет происходить в соответствии с курсом банка, тарифом и комиссией банка.

Оформление виртуальной кредитной карты доступно также через систему интернет-банкинга, если такая услуга подключена к основной карточке или счету в банке. Стоимость услуги за год в Сбербанке – около 60 рублей.

Оформление виртуальной кредитки можно произвести в системах Rupay или Qiwi с оплатой за оформление через мобильный телефон, web-money не выходя из дома, или внести наличные через терминал.

Бывают одноразовые виртуальные кредитные карты без пополнения, которые можно приобрести, например, в системе Rupay. Если вы приобретаете карточку за 30 долларов, то на ней доступно 25. Это важно учитывать при совершении покупок: если товар стоит дороже, деньги будут переведены, но вернуть их обратно будет проблематично.

Виртуальная кредитная карта может быть заблокирована и разблокирована через интернет-банкинг.Виртуальная карта позволяет пользоваться интернет сервисом, оплачивать домен, хостинг и софт, связь и телеком, онлайн-игры, заниматься электронной коммерцией, покупать авиабилеты и бронировать места в отеле, принимать участие в интернет-аукционах международного уровня.

Тем, у кого нет ни счета в банке, ни пластиковой карточки, тоже могут понадобиться виртуальные карты — их можно рассматривать как вариацию на тему электронных денег. Вы, со своей стороны вносите необходимую сумму, интернет-магазин виртуальных карт со своей стороны формирует реквизиты вашей карточки. Все довольны. В таком магазине карточки продаются по определенным номиналам, что несколько отличает их от произвольной карточки, которая формируется в том же интернет-банкинге. Вносить плату за карту можно по-всякому: Телебанк, Perfect Money, LiqPay или Liberty Reserve.