Несмотря на то, что поручительство по кредиту распространенное явление, мало кто задумывается, в чем именно его суть и подписывают договор, считая, что они просто подтверждают факт получения заемщиком кредита. Это всеобщее заблуждение, поэтому мы предлагаем разобраться, кто такой поручитель, какие у него права и обязанности, а главное, как заключить договор с минимальным риском.

Итак, поручитель по кредиту – это лицо, которое берет на себя ответственность по погашению займа, в случае если заемщик не сможет выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Как Вы понимаете, заемщик рискует своими средствами и имуществом в равно степени с заемщиком, поэтому прежде чем подписать договор поручительства все необходимо тщательно продумать и вот на что следует обратить особое внимание:

  1. Кредитный договор. Не поленитесь изучить условия договора, хотя бы для того, чтобы знать, за что именно Вы поручаетесь. Посчитайте затраты по кредиту и оцените, смогли бы лично Вы ежемесячно вносить такую сумму.
  2. Паспортные данные заемщика. Несмотря на личность заемщика, который просит выступить поручителем, внимательно изучите его паспорт. Это необходимая мера для того, чтобы знать, где искать “друга”, если он не выплатит кредит.
  3. На кого зарегистрировано имущество. Речь идет об имуществе Вашей семьи. Все дело в том, что в случае принудительного взыскания задолженности по кредиту через суд, может возникнуть ситуация, когда имущества должника не хватает на погашение кредита, с учетом процентов и штрафов, и тогда арест будет наложен и на Ваше имущество, поэтому лучше лишний раз не рисковать.
  4. Не стоит выступать поручителем по кредиту, который берет руководитель Вашего предприятия: скорее всего у него уже есть финансовые проблемы, которые он пытается решить при помощи кредита.

Права поручителя

Если Вы, оценив все пункты, решили все-таки “выручить” друга или родственника, Вам необходимо знать свои права. Согласно ст. 364 и 365 ГК РФ поручитель имеет такие права:

  • оспаривать требования банка на равных условиях с должником, но только если обратное не предусмотрено договором поручительства;
  • требовать от заемщика возврата средств по выполненным вместо него обязательствам. При выполнении поручителем своих обязательств по договору, банк может оформить уступку права требования, по которому поручитель имеет право взыскать сумму задолженности, в том числе через суд;
  • требовать от кредитора предоставления документов, подтверждающих выполнение обязательств по договору поручительства.

Стоит отметить, что в случае невыполнения обязательств по договору займа заемщик попадает в список заемщиков с плохой кредитной историей, а вместе с ним в этот список включают и поручителя, в результате чего, тот не сможет оформить кредит на собственные нужды.

Для того, чтобы, выступая поручителем, не стать жертвой мошенников, недобросовестного заемщика или банка, соблюдайте несколько простых правил:

  1. При подписании соглашения все поля бланка должны быть заполнены.
  2. Внимательно проверьте информацию, указанную в договоре поручительства, а именно: личность заемщика, сумма кредита, процентные ставки и т.д.
  3. Ставьте свою подпись на каждой странице договора, в противном случае любой лист смогут заменить и не поставить Вас в известность.
  4. Лично получите полагающийся Вам экземпляр договора и храните его до полного прекращения поручительства.
  5. Не стесняйтесь контролировать процесс погашения кредита.
  6. После окончательного погашения кредита заемщиком, потребуйте у банка справку о погашении займа.Помните, что соблюдение элементарных правил оградит Вас от убытков и обеспечит спокойный сон.